退職金専用商品

退職金は多くの人にとってはじめて手にする大金だろう。
そのため運用先を決めてないと落ち着かないという人や、「投資するのは知的なこと」と思い込み、リスク商品での運用を急ぐ人もいる。そんな退職者心理に入り込んで、銀行などの金融機関が盛んに宣伝してくるのが「退職者専用」をうたう商品だ。

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慌てず、「1年定期」をお勧めする
代表的な商品のひとつが、三ヶ月定期預金とリスク商品をセットにしたもので、投資信託や外貨預金と同額まで、特別金利で定期預金への預け入れができる。メガバンクでは６％もの高金利をつけている例もあるし、リスク商品と預金の組み合わせは、利殖性追求と安全性確保という観点からも理にかなっているようにおもえる

退職金を取り込む狙いがあるとはいえ、なぜ６％もの高金利が提供できるのか？
それはセットで購入する外貨預金や投資信託の手数料で金融機関は十分もとがとれるからだ

投資信託購入のケースでは、おおむね２〜３％(別途消費税）の販売手数料がかかり、定期預金からの受け取り利息を大きくうわまわる。通常より大きな利息を手にできるが、それを上回る手数料を支払うわけだ。高金利が提供されるのは三ヶ月といった短期であることも、しっかり認識しておくことだ。

さらに「退職金を受け取った時期が、投資に適した時期」とは限らない。株式投資なら相場の上昇局面、外貨投資なら円高時に始めるのがセオリーで、タイミングを無視した投資は非現実的だ。好機を捉えるのは簡単ではないが、ならば一度にまとまった額の投資はさけ、時期を分けて高値づかみを時間分散したほうが良いとおもえる

私なら退職金専用特別金利のついた「一年定期預金」を勧める。退職金は年金を補完する大切なお金だ。毎月どの程度の生活費が必要かは、年金生活を始めてみないとわからない
給料が毎月あるサラリーマンと違い、年金の受け取りは2ヶ月ごと。こうした生活の変化になれ、年金でいくら足りないかを把握するのに少なくとも1年はかかるだろう。

一年定期の満期がくるころ、いくらを何年程度運用できるか、どのくらいのリスクがOKかをそうていでき適した商品が見えてくる。

さらに高い金利をつけた3ヶ月定期もあるが、金利水準だけでなく、特別金利適用期間も考慮し、どちらが有利か判断したい

まずは一年定期に預け、運用についてしっかり考え、まとまったお金を手にして落ち着かない心を冷静にしたいものだ


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